本案明确：在民间借贷中，若款项实际汇入个人账户，且无充分证据证明出借人明知借款人为单位，则应认定收款人为借款人。即便资金后续用于公司项目，亦属其个人对资金的处分行为，不能据此否定借贷合意。法院特别指出，当事人提交的内部调查报告、关联方证言等因存在利害关系，证明力不足。此判例警示公众：切勿随意出借个人账户用于公司资金往来，以免承担不可控债务风险。
某A、某B企业借贷纠纷再审审查与审判监督民事裁定书
案由：企业借贷纠纷
中华人民共和国最高人民法院
民 事 裁 定 书
（2020）最高法民申114号
再审申请人（一审被告、二审上诉人）：某A。
被申请人（一审原告、二审被上诉人）：某B。
一审第三人：中科建设开发总公司西南分公司。
再审申请人某A因与被申请人某B及一审第三人中科建设开发总公司西南分公司（以下简称中科西南分公司）借款合同纠纷一案，不服浙江省高级人民法院（以下简称二审法院）（2019）浙民终789号民事判决，向本院申请再审。本院依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。
某A申请再审称，本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第二项、第十一项规定的情形，应予再审。主要事实和理由：一、二审判决对借款主体认定错误。某B仅提供债权凭证，并不能证明其与某A存在借贷合意。中科西南分公司在一、二审中明确其是借款人，只是在借款时使用了一直保存在其财务处的某A的银行账户，且中科西南分公司已通过该账户向某B还款1000万元。案涉款项的实际用途是中科西南分公司参与承建的崇州市保障房项目。因此，综合全案证据足以证明借款人是中科西南分公司，而非某A。二、有新的证据足以推翻二审判决。第一，中国科学院行政管理局（以下简称中科院行管局）系中科建设开发总公司（以下简称中科总公司）的唯一控股股东，案涉借款发生时，中科院行管局并不知晓。二审法院做出判决后，中科院行管局组成专项工作组对本案事实进行内部彻查，在查明事实的情况下，于2019年12月13日出具《中国科学院行政管理局关于中科建设开发总公司西南分公司原负责人某A与某B借款纠纷调查情况及加强印章使用管理提高风险防控意识的通知》（以下简称《通知》）、《中国科学院行政管理局关于中科建设开发总公司西南分公司原负责人某A借款事项相关情况的报告》（以下简称《报告》）。两份文件明确案涉借款主体是中科西南分公司，借款用途为崇州市保障房项目，同时明确2018年9月5日的中科总公司《情况说明》在中科总公司内部无用章审批记录，不排除某B伪造中科总公司公章的可能性，该《情况说明》不是中科总公司的真实意思表示。第二，中科总公司于2019年12月2日出具的《情况说明》、中科西南分公司于2019年9月17日提交的《情况说明》，均可证明涉案借款的借款人是中科西南分公司而非某A。第三，某A的委托诉讼代理人对中科总公司的法定代表人顾玮国、中科西南分公司原出纳易凤琴分别制作了《谈话笔录》，可以证明某B出借款项时知道借款主体为中科西南分公司，某A的收款银行卡用于中科西南分公司的业务付款。第四，某A不存在个人借款5000万元的主观动机和客观需要。某A虽是中科西南分公司的负责人，但其与中科西南分公司仅是劳动合同关系，没有理由为中科西南分公司的经营需求以个人身份承担如此巨额的债务。第五，中科院行管局出具的《通知》和《报告》、中科总公司于2019年9月17日出具的《情况说明》以及中科西南分公司在本案二审中提交的《崇州市青年公苑二期保障性住房建设项目一标段投资建设合同》《崇州市青年公苑二期保障性住房建设项目二标段投资建设合同》等证据可以证明，中科西南分公司将某B的5000万元借款用于工程事项，某A个人未使用借款。因此，某A提交的证据足以证明某A不是借款人。三、二审判决超出了某B的诉讼请求。本案中，某B在一审时要求某A归还借款本金5000万元及以5000万元为本金，按月息3%计算的借款利息，后某B变更诉请为要求某A归还借款本金4000万元及以4000万元为本金，按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息。但二审判决判令某A承担的责任为归还4000万元借款本金以及按照年利率6%计算的利息。二审判决针对利息的判项超出了某B的诉请范围，依法应当予以纠正。
本院经审查认为，本案的审查主要涉及某A的再审申请是否符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第二项、第十一项规定的情形。
一、关于某A是否是借款人的问题
某B以民间借贷为由要求某A归还借款本金及利息，应当举证证明双方存在借贷合意及借款交付事实。某A对借贷内容、借款交付没有异议，但主张借款主体是中科西南分公司，只是中科西南分公司在收款时使用了其银行账户。虽某B和某A未签订书面的借款合同，但综合全案证据足以认定某A是案涉借款的借款人，理由如下：首先，某B出借的案涉款项均汇入某A的银行账户，之后的还款亦是从某A账户汇入某B的银行账户。在款项往来上，某A具有借款人的外在特征。其次，某B在向某A汇款的银行凭证上注明系“借款”，某A反向还款的银行凭证上注明系“还款”。虽银行凭证注明的内容系汇款人自行备注，不能直接约束汇款相对方，但双方的备注内容相互对应，对某A是借款人有较强的证明力。最后，银行流水虽显示某A账户在收款后将款项汇入中科西南分公司账户，但这属于某A收到款项之后的处分行为，无法据此直接认定中科西南分公司是借款人。此外，某B经营的公司与中科西南分公司之间是否有业务往来、中科西南分公司对款项的具体使用情况等内容对某A主张的中科西南分公司是借款人的待证事实缺乏证明力。故二审判决认定某A是案涉借款的借款人，并无不当。
二、关于某A提交的证据是否足以推翻原判决的问题
某A提交的《通知》和《报告》由中科院行管局出具，中科院行管局是中科总公司的唯一股东；某A提交的2019年12月2日的《情况说明》由中科总公司出具，中科西南分公司是中科总公司的分公司；某A提交两份《谈话笔录》，谈话对象分别是中科总公司法定代表人顾玮国以及借款发生时中科西南分公司的出纳易凤琴。中科院行管局、中科总公司、顾玮国、易凤琴与案涉借款发生时中科西南分公司的负责人某A均有利害关系。某A提交的上述证据材料不足以推翻二审判决，不属于《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项规定的新的证据。
三、关于一、二审判决是否超出某B诉讼请求的问题
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。该规定明确，人民法院支持按照年利率6%计算的利息是以出借人主张为前提。本案中，某B并未主张按照年利率6%计算利息，而是主张按照中国银行同期贷款利率计算利息，一审判决的利息判项超出了某B的诉请范围。因某A并未就借款利率事项提起上诉，二审判决对该判项予以维持。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第三百九十二条关于“民事诉讼法第二百条第十一项规定的诉讼请求，包括一审诉讼请求、二审上诉请求，但当事人未对一审判决、裁定遗漏或者超出诉讼请求提起上诉的除外”的规定，某A主张本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第十一项规定的情形的理由不成立。
综上，某A提出的再审事由不能成立，其再审申请不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第二项、第十一项规定的情形。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零四条第一款，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第三百九十五条第二款规定，裁定如下：
驳回某A的再审申请。
二〇二〇年二月十九日
